App-fraude
Para clientes del Reino Unido
A partir del 7 de octubre de 2024, el regulador de los sistemas de pago (PSR) introducirá nuevas normas de reembolso en todo el sector, para ayudar a garantizar que los bancos y otras empresas de pago del Reino Unido traten de forma coherente a las víctimas de fraude de pago push autorizado (o fraude APP).
Fair-eZone, con la ayuda de Paynetics, nuestro banco patrocinador, tiene un objetivo claro: evitar que las personas sufran la angustia y el desgaste emocional que supone ser víctima de un fraude, y que los delincuentes se beneficien de ello.
¿Qué es el fraude APP?
El fraude APP consiste en que los estafadores engañan a particulares o empresas para que transfieran dinero a cuentas fraudulentas, a menudo haciéndose pasar por entidades legítimas o utilizando tácticas de ingeniería social. A diferencia de otros tipos de fraude, las víctimas autorizan ellas mismas la transferencia, normalmente a través de la banca electrónica o por teléfono, lo que dificulta la recuperación y a menudo provoca importantes pérdidas económicas.
Ante el aumento de los fraudes en la APP, bancos e instituciones financieras están aplicando medidas de prevención. Sin embargo, los particulares y las empresas deben permanecer vigilantes verificando la identidad de los destinatarios y utilizando métodos de pago seguros.
¿Qué debo hacer si detecto una transacción sospechosa?
Si ha detectado una transacción sospechosa, debe congelar inmediatamente su tarjeta y ponerse en contacto con nosotros.
Si cree que su cuenta está en peligro, ponga fin inmediatamente a cualquier tipo de comunicación con el presunto estafador. Póngase en contacto con nosotros y con cualquier otra entidad financiera implicada. También debe denunciar el incidente a la policía.
¿Qué vamos a hacer?
Si tiene una cuenta Lekka GBP con Fair-eZone y tiene una reclamación por fraude, Fair-eZone evaluará si se trata de una reclamación por fraude admisible.
Si es así, lo hará Paynetics:
- reembolsarle en 5 días hábiles, o en casos más complejos, podría tardar hasta 35 días;
- le reembolsará hasta un máximo de 85.000 £.
Si Paynetics le reembolsa, es posible que no pague los primeros 100 £ de su reclamación.
Por ejemplo, para un siniestro subvencionable de 450 £, Paynetics puede decidir aplicar una franquicia de 100 £ y reembolsar 350 £. Esta decisión se tomará revisando sus circunstancias personales, incluyendo si afectan a su capacidad para protegerse al efectuar un pago.
¿Qué está cubierto y qué no?
Estas normas se aplican únicamente a los titulares de cuentas Lekka GBP, mantenidas por personas físicas, que utilicen las cuentas para fines ajenos a la actividad empresarial o comercial.
Las normas cubren:
- Transferencias de Lekka a Banco realizadas a partir del 7 de octubre de 2024
- Transferencias a cuentas en GBP en el Reino Unido.
Las exclusiones incluyen:
- Transacciones con tarjeta (en línea o en persona)
- Transferencias internacionales: Lekka to World transfers
- Transferencias a cooperativas de crédito, bancos municipales y cajas de ahorros nacionales
- Transferencias a cuentas que usted controla
- Reclamaciones por falsedad o negligencia grave
- Fraude notificado más de 13 meses después del último pago
- Disputas civiles (por ejemplo, insatisfacción con bienes/servicios)
- Pagos por artículos ilegales
Las transacciones realizadas antes del 7 de octubre de 2024 no están cubiertas por estas normas, pero debes denunciar el fraude e investigaremos un posible reembolso. El fraude no autorizado (como el robo de tarjetas) no está cubierto por estas normas, pero se aplican otras regulaciones. Notifíquelo e intentaremos ayudarle.
¿Cómo puede protegerse?
Aunque las empresas deben proteger la información financiera de sus clientes, usted también tiene un papel en la prevención del fraude APP. Manteniéndose alerta y salvaguardando sus datos personales, pueden reducir el riesgo de ser víctima de estafas.
He aquí algunas formas de protegerse contra el fraude APP:
Verificar solicitudes
Siempre debe verificar las solicitudes de pago, especialmente si son inesperadas o de fuentes desconocidas. Nunca se apresure a transferir dinero sin confirmar la autenticidad de la solicitud.
Utilice métodos de pago seguros
Opte por métodos de pago seguros, como pagos con tarjeta o transferencias bancarias que requieran autenticación de dos factores. Evita los servicios de transferencia de dinero o en efectivo con protección limitada contra el fraude e infórmate sobre las medidas de seguridad con cualquier empresa que solicite fondos.
Desconfíe de las estafas de phishing
Tenga cuidado con las estafas de phishing, en las que los estafadores se hacen pasar por entidades legítimas para robar información personal o financiera. Evita hacer clic en enlaces o descargar archivos adjuntos de correos electrónicos o mensajes sospechosos.
Proteger la información personal
Proteja los datos personales y financieros, como contraseñas, información de tarjetas de pago y números de la Seguridad Social, utilizando contraseñas seguras, activando la autenticación de dos factores y no compartiendo información con fuentes no fiables.
Mantener actualizado el software
Actualice periódicamente el software y los dispositivos con los últimos parches de seguridad y programas antivirus para defenderse del malware y las ciberamenazas.
Si toma estas precauciones, podrá protegerse mejor del fraude APP. También es vital que nos informe rápidamente de cualquier actividad sospechosa, ya que esto puede ayudar a evitar más pérdidas y proteger a los demás.
¿Cómo conseguir más apoyo?
Sabemos que ser víctima de un fraude puede ser estresante y difícil de contar. Puede encontrar más ayuda en:
Como siempre, si no está satisfecho con el resultado o con alguna parte del proceso, puede presentar una reclamación a través de la página web proceso de quejas. Si no está satisfecho con el resultado, puede presentar su queja ante el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (FOS).